Warum Banken Kreditanfragen ablehnen: Die 7 häufigsten Gründe

Wenn die Bank eine Kreditanfrage ablehnt, kann das für Kreditnehmer frustrierend und überraschend sein. Die Entscheidung basiert jedoch auf klaren Kriterien, die mit Risiko und Sicherheit zusammenhängen. Hier sind die 7 häufigsten Gründe, warum Banken Kreditanfragen ablehnen, und was Sie tun können, um Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung zu erhöhen.

1. Das Scoring-Verfahren

  • Banken nutzen automatische Scoring-Verfahren, um Kreditanfragen zu bewerten.
  • Diese Algorithmen überprüfen, wie gut Ihre Finanzlage und die gewünschte Finanzierung zu den bankinternen Kriterien passen.

📌 Tipp: Wählen Sie den richtigen Bankpartner aus, da jede Bank unterschiedliche Risikoeinschätzungen und Kriterien im Scoring anwendet.

2. Gesamtverschuldung

  • Ein hoher Schuldenstand kann dazu führen, dass Ihre Anfrage abgelehnt wird, besonders wenn der ungesicherte Kreditanteil („Blanco-Anteil“) im Verhältnis zum Einkommen zu hoch ist.
  • Banken bewerten das Verhältnis von Einkommen zu Kreditvolumen, berücksichtigen aber nicht immer alle Mieteinnahmen bei Immobilien.

📌 Tipp: Prüfen Sie Ihre finanzielle Situation realistisch, um Ihre Tragfähigkeit sicherzustellen.

3. Wohnfläche

  • Kleine Einheiten wie Studentenwohnungen mit unter 35 Quadratmetern werden oft nicht finanziert, da Banken diese als unsichere Anlagen einstufen.
  • Bei selbstgenutzten Immobilien ist es wichtig, dass die Angaben zur Wohnfläche baurechtlich korrekt sind.

📌 Tipp: Stellen Sie sicher, dass die Wohnfläche laut Bauamt oder Wohnflächenberechnung korrekt dokumentiert ist.

4. Kaufpreis und Beleihungswert

  • Banken bewerten den Wert einer Immobilie oft niedriger als den tatsächlichen Kaufpreis.
  • Besonders bei vermieteten Objekten, die nach dem Ertragswertverfahren bewertet werden, kann dies zu Problemen führen.

📌 Tipp: Informieren Sie sich vorab, wie die Bank den Beleihungswert berechnet und ob dieser mit Ihrem Kaufpreis übereinstimmt.

5. Sicherheiten

  • Banken benötigen ausreichende Sicherheiten, um sich im Falle einer Rückzahlungsausfalles abzusichern.
  • Ohne Eigenkapital wird es schwierig, eine Finanzierung zu erhalten.

📌 Tipp: Sorgen Sie für eine saubere Kreditgeschichte und solide Eigenkapitalquoten, um den Kreditrahmen zu sichern.

6. Sanierungskosten

  • Wenn hohe Sanierungskosten geplant sind, müssen diese als wertsteigernde Maßnahmen anerkannt werden.
  • Nicht alle Banken sind bereit, diese Maßnahmen vollständig zu finanzieren.

📌 Tipp: Prüfen Sie, wie die Bank geplante Sanierungsmaßnahmen bewertet und ob sie als Teil der Finanzierung angesetzt werden können.

7. Berufliche Situation und Bonität

  • Banken lehnen Kreditanfragen oft aufgrund von Probezeit, Kurzarbeit oder unregelmäßigem Einkommen ab.
  • Negative Schufa-Einträge oder Zahlungsausfälle verschlechtern die Bonität und können zur Ablehnung führen.

📌 Tipp: Achten Sie auf eine stabile finanzielle Lage, eine saubere Kontoführung und eine positive Bonität.

Fazit

Eine Kreditablehnung ist oft auf objektive Kriterien zurückzuführen. Mit der richtigen Vorbereitung und einem klaren Überblick über Ihre finanzielle Situation können Sie Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung erhöhen. Sprechen Sie frühzeitig mit einem Experten, um mögliche Probleme zu identifizieren und gezielt Lösungen zu finden.